3 лучших карты рассрочки 2018 – выбираем самую выгодную!

Количество держателей карт рассрочки на территории РФ к 2018 году приблизилось к миллиону. Карты рассрочки — это сравнительно новый банковский продукт, который предлагает приобрести товары или услуги у магазинов-партнеров и выплатить их стоимость частями в указанный срок.
лучшие карты рассрочки

Обзор лучших карт рассрочек

Наиболее популярные карты: «Совесть» от Киви банка, «Халва» от Совкомбанка и «Home Credit». Их условия схожи, однако имеются некоторые отличия, мы свели основные условия в таблицу, которая поможет вам в выборе.

Параметры и условияСовестьХалваHome credit
БанкКивиСовкомбанкХоум Кредит
Максимальный лимит по кредиту300 000,00 руб.350 000,00 руб.300 000,00 руб.
Срок рассрочкиДо 12 месяцевДо 12 месяцевДо 12 месяцев
Плата за выпуск и годовое обслуживаниеНе взимаетсяНе взимаетсяНе взимается
Стоимость перевыпуска карты690 рублейбесплатно200 рублей
Неустойка за неоплату ежемесячного платежа290,00 руб.Начисление 19 % годовых за каждый день просрочки29,8 % годовых
Неустойка за неоплату кредита10 % от общей суммы займаФиксированная сумма — 590 руб.+1-2 % от общей стоимости долга0,055 % от суммы задолженности за каждый день просрочки
ПартнерыСвыше 120 000 точек40 000 точек20 000 точек
Возможность снятия наличных в банкоматеотсутствует+отсутствует
Наличие мобильного приложения++-
Доп. возможностиКэшбэк при участии в отдельных акцияхКэшбэк+7,5% годовых на оставшуюся сумму собственных денежных средств-

В дополнение ознакомьтесь с видео, где представлен обзор 3 популярных карт рассрочки: кредитные лимиты, сроки и отличительные особенности их использования.

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

карта халва от совкомбанка
Условия для заемщиков: минимальный возраст — 20 лет. Для оформления требуется предъявить паспорт и 2 документ на выбор (загранпаспорт, документ о наличии транспортного средства в собственности, справка о доходах).

Карта выдается на срок до 10 лет. Ей можно пользоваться на территории России и Белоруссии.

Плюсы:
  • более обширная партнерская сеть
  • бесплатный перевыпуск карты
  • увеличенный кредитный лимит
  • есть возможность снятия собственных средств с карты банка
  • получение кэшбэка — дополнительный плюс
  • для владельцев автомобильного средства выпущен специальный подвид карты

Минусы:
  • К недобросовестным заемщикам банк относится более сурово, нежели другие фин.организации. Если по какой-либо причине был просрочен ежемесячный платеж, то неустойка составит 19 % годовых
  • Штрафы за просроченный платеж растут: на первый раз сумма неустойки составит 590 рублей, второй — эта же сумма +1 % от суммы полной задолженности, третий — 590 рублей+ 2 % от общей суммы задолженности.



В отзывах отмечают оперативность службы поддержки при возникновении форс-мажорных ситуаций, а также скорость их решения.

При оформлении карты сотрудники Совкомбанка доходчиво, вежливо и внимательно поясняют условия пользования продуктом. Процедура оформления не занимает много времени.

График расчетов формируется в течение 1-3 дней. В мобильном приложении присутствует вся необходимая информация о сроках и сумме платежа. Оплата в магазинах-партнерах проходит моментально.

Карта рассрочки «Совесть» от Киви банка

Совесть карта рассрочки
Когда кредитный продукт только вышел на рынок, условия для заемщиков были более строгие. Так, неустойка за невнесенные вовремя средства на счет составляла 29 % годовых. Также присутствовал штраф за технический овердрафт — еще плюс 29 % годовых.

Плюсы:
  • Максимальный период, на который распространяется программа рассрочки — 1 год. Если ежемесячный платеж не внесен вовремя, введена лояльная фиксированная неустойка — всего 290 рублей
  • Карта «Совесть» активно развивается: увеличивается количество партнеров. На данный момент количество точек свыше 40 тыс
  • При участии в определенных акционных программах есть возможность вернуть часть средств посредством опции кэшбэк

Минусы:
  • высокая стоимость перевыпуска карты (690 рублей)
  • отсутствует возможность снятия как кредитных, так и собственных средств со счета карты
  • максимальная сумма рассрочки чуть ниже, чем у главного конкурента — «Халва». (300 тыс. рублей)


Общие условия оформления: минимальный возраст заемщика — 18 лет. Для получения карты требуется только наличие паспорта РФ. Срок действия: 5 лет. Карта работает только на территории России.

По отзывам в сети интернет можно отметить удобство пользования картой. Плюсы: недавняя функция брать рассрочку на любой товар на срок до 9 месяцев. Среди минусов отмечено медленное обновление информации в интернет-банке (3-5 дней).

Карта рассрочки Home Credit

Карта рассрочки Homecredit

PROS:
  • фин. продукт одним из первых появился на рынке с данным кредитным предложением
  • В магазинах-партнерах платежи можно рассрочить на срок до 12 месяцев
  • Несмотря на высокую процентную ставку при неоплате ежемесячного платежа карта рассрочки превращается в кредитную. Таким образом, держатель пластика может вносить меньшую сумму, не испортив кредитную историю
  • Несмотря на отсутствие мобильного приложения, есть возможность пользоваться специальным приложением банка, разработанного для кредитных карт — «Мой кредит»

CONS:
  • Банк не присутствует ни в одной соц. сети
  • Платный перевыпуск карты. Небольшой плюс — лояльная стоимость, которая ниже, чем у «Совести» (200 рублей)
  • Кредитный лимит ниже, чем у «Халвы»
  • За несвоевременное внесение ежемесячного платежа по кредиту неустойка исчисляется в 29, 8 % годовых
  • Партнерских точек в 2 раза меньше, чем у конкурентов
  • Нет возможности снимать наличные средства
  • Отсутствует даже мобильное приложение
  • Нет никаких дополнительных возможностей для пользователей кредитного продукта, таких как кэшбэк


Особенности карты рассрочки Home Credit и условия оформления:

  • продукт действует не только на всей территории РФ, но и по всему миру, где есть возможность расплатиться терминалом по приему банковских карт;
  • карту можно оформить без справки 2-НДФЛ, залога и поручителя.
  • присутствует технология бесконтактной оплаты Pay Wave.

Проведя исследование отзывов, можно выделить тактичность и вежливость онлайн-консультантов банка. Среди преимуществ отмечено легкое оформление карты (онлайн, на сайте банка) и доставку в любое удобное место в ближайшие дни курьером.

Среди выгодных условий отмечен кэшбэк программы «Польза» и возможность использования карты как дебетовой. Банк возвращает денежные средства с покупок честно, без округлений. Кэшбэк действует также при оплате покупок через Интернет.

Среди минусов отмечен устаревший дизайн и небольшой функционал приложения Мобильный банк.

Важные моменты при выборе карты рассрочки


Все банки максимально клиентоориентированы в таком вопросе, как процесс оформления и способы получения карты. Карту рассрочки можно оформить на официальном сайте компании, заполнив небольшую анкету.

Получить заветный «пластик» также просто и удобно в случае оформления карт «Совесть» или «Халва»: их курьер доставит бесплатно в удобное время и место. Документы подписываются при получении карты.

Для получения продукта от банка Home Credit нужно непосредственно посетить отделение. Это является явным недостатком, ведь среднее время ожидания очереди в отделении банка составляет около часа.

Процентная ставка, штрафы и неустойки

Процентная ставка играет важную роль при выборе карты рассрочки. Это не кредитная карта, поэтому изначально оплата товаров или услуг осуществляется под 0 % годовых. Однако при невыполнении обязательств, банк начисляет штрафы:

  • Пользователи карты «Совесть» заплатят всего 290 рублей за неоплату ежемесячного платежа в срок. Если просроченные платежи фиксируются в течение продолжительного периода времени, то за неоплаченный кредит взимается 10 % от суммы всей задолженности.
  • Держателям карты «Халва» за несвоевременную оплату по карте будет начислено 19 % годовых за каждый день просрочки. Если долг не возвращен вовремя, со счета списывается фиксированная сумма в 590 рублей+1-2 % от всей суммы задолженности.
  • Самая высокая процентная ставка у банка Home Credit — недобросовестные заемщики будут вынуждены оплачивать 29, 8 % годовых. За каждый день просрочки будет начислена неустойка в размере 0, 055 % от общей суммы долга.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — неоднозначный параметр при выборе карты рассрочки, ведь одним пользователям банк выдает максимальный лимит, другим же — всего 10-20 тыс. рублей.

На максимальную сумму могут рассчитывать постоянные или зарплатные клиенты банка. Если вы не получаете заработную плату на счет в банке, то можете рассчитывать на сумму, в 1,5 раза превышающую ваш доход.

Активным держателям карты при добросовестном выполнении взятых обязательств банк со временем будет увеличивать кредитный лимит.

Вероятность одобрения

Карты рассрочки одобряются в 70 % случаев. При подаче заявки на сайте банк проверяет паспортные данные и запрашивает кредитную историю. Если у вас подходящий возраст, заявка заполнена без ошибок, у вас нет просрочек по текущим кредитам и соответствующий уровень заработка, то вероятность одобрения заявки велика.

Карта Home Credit — безусловный лидер по вероятности одобрения

При выдаче карты банки также анализируют кредитную нагрузку, количество кредитных карт и своевременность внесения платежей по кредитам.

Количество магазинов-партнеров

Самые популярные магазины-партнеры по карте Совесть

Самые популярные магазины-партнеры по карте Совесть


Самым большим минусом карт рассрочки является их ограниченность. При наличии карты «Халва» или «Совесть» использовать их можно только в магазинах-партнерах. Если у «Халвы» имеется обширная партнерская сеть (на сегодняшний день количество магазинов превышает 120 тысяч), то у карты «Совесть» их всего 40 тысяч.

Таким образом, владельцам данного банковского продукта приходится терпеть определенные неудобства, ведь у них имеется карта, но использовать ее практически негде, либо перед покупкой требуется обязательно уточнить, принимается ли «пластик» в соответствующем магазине.

Home Credit выпустил карту рассрочки позже всех и исправил недостатки своих конкурентов. Так, воспользоваться картой можно везде: как в магазинах на территории РФ, так и заграницей. Также имеется сеть магазинов-партнеров, где можно совершить покупки с увеличенным сроком кредитования.

Зачем банкам выдавать беспроцентные карты рассрочки?

У осторожных клиентов часто возникает вопрос — зачем банку выдавать беспроцентную рассрочку? В чем подвох?

Банк — финансовая организация, которая бесплатно работать не будет. В основном, воспользоваться данным продуктом можно в магазинах-партнерах, которые и платят банку комиссию за покупку у них определенного товара.

Таким образом, при оплате, согласно графику платежей, банк выдает рассрочку клиентам под 0 %. Сколько именно платят магазины-партнеры банкам, не разглашается. Именно поэтому держателям карт не разрешается (или разрешается под большую комиссию) снимать наличные.

Выгода же магазинов-партнеров очевидна: дополнительный поток покупателей, увеличение объема продаж. Клиент расплачивается картой как дебетовой или кредитной, магазин получает деньги от банка, а рассчитываться клиенту нужно будет не с магазином, а с финансовой организацией.

Выбрать оптимальную карту рассрочки непросто, ведь все зависит от цели ее использования. Если вы хотите оплачивать товары картой везде и не задумываться, есть ли данный магазин в списке партнеров банка, то выбирайте Home Credit. По всем же иным пунктам идеальной является карта «Халва» от Совкомбанка.


Мы будем рады и вашему мнению

Оставить отзыв